Všeobecná úverová banka, a.s., Bratislava, člen medzinárodnej finančnej skupiny IntesaBci, poskytla počas uplynulého roka 2002 spolu 3 873 hypotekárnych úverov, v celkovom objeme 2 590 mil. Sk. V týchto výsledkoch však nie sú započítané hypotekárne úvery, ktoré boli klientom schválené na kúpu nešpecifikovanej nehnuteľnosti ešte v roku 2002, ale k ich reálnemu čerpaniu príde až v tomto roku. Oproti roku 2001 tak ide o 2/3 nárast v objeme a počte poskytnutých úverov. „V decembri minulého roka sme zaznamenali absolútne najvyšší počet hypotekárnych úverov v histórii banky, keď sme ich viac ako 500 klientom poskytli v objeme do 400 mil. Sk. Veľmi úspešné boli tiež výsledky z októbra minulého roka, v ktorom bežala úsmevná kampaň ‚Čas na vlastné bývanie‘. Tou VÚB zároveň oslávila 5. výročie od začatia poskytovania hypoúverov na Slovensku, čoho bola spomedzi slovenských bánk priekopníkom“ dodal Mário Drosc, vrchný riaditeľ pre retailové bankovníctvo a člen Predstavenstva VÚB, a.s.

Posledný štvrťrok 2002 prispel k minuloročným výsledkom poskytnutím 1 317 hypoúverov, v objeme 844 mil. Sk. V medziročnom porovnaní mesiacov október – november – december to znamená 85 %-ný nárast v počte a 62 %-ný nárast v objeme poskytnutých úverov. Za viac ako 5-ročné pôsobenie VÚB na hypotekárnom trhu tak banka svojim klientom poskytla už 7 946 hypotekárnych úverov v celkovom objeme 5 354,5 mil. Sk.

Na uvedené pozitívne výsledky VÚB pri poskytovaní hypotekárnych úverov mali vplyv jednak aktivity banky smerom k občanom a takisto externé vplyvy legislatívneho a ekonomického prostredia SR.

V minulom roku prišla VÚB na trh s proklientsky orientovanými produktmi hypotekárneho bankovníctva, ktoré sa v priebehu krátkeho času stali pomerne využívanými produktmi. Konkrétne ide o:

– Hypotekárny úver na kúpu nešpecifikovanej nehnuteľnosti. V tomto prípade môže klient požiadať o hypotekárny úver aj v prípade, ak ešte nemá vybranú vhodnú nehnuteľnosť na kúpu alebo na zabezpečenie úveru. Predloženie všetkých potrebných podkladov je tak zahrnuté v odkladacích podmienkach úverovej zmluvy, čo pre klienta znamená skrátenie času k samotnému čerpaniu úveru potom, ako si nájde vhodnú nehnuteľnosť. Túto možnosť klienti využívali najmä v decembri 2002, keď mohli skĺbiť nízke úroky (vo VÚB už od 3 % po započítaní štátnej bonifikácie) s relatívne vysokou bonifikáciou, platnou pre rok 2002.

– Hypotekárny úver na postupné financovanie výstavby budúcej nehnuteľnosti. Pri tomto produkte akceptuje VÚB ako zabezpečenie úveru rozostavanú stavbu, financovanú z poskytnutého úveru. Výška takéhoto hypotekárneho úveru sa odvodzuje od budúcej hodnoty stavanej nehnuteľnosti, teda od hodnoty, ktorú bude mať stavba po jej dokončení.

V rámci reklamnej kampane „Čas na vlastné bývanie“, ktorá prebiehala v septembri a októbri 2002 banka humornou formou podnecovala ľudí k zaobstaraniu si vlastného bývania. Klienti mohli získať hypotekárny úver za zvýhodnený poplatok za poskytnutie úveru, nižší o 30 %.

V septembri minulého roka boli poskytnuté aj prvé hypotekárne úvery s upraveným splátkovým kalendárom. Tie sú výsledkom spolupráce s troma vybranými poisťovňami (Generali Poisťovňa, a. s., R+V Poisťovňa, a. s., a Amslico AIG) na spoločných poistno-úverových produktoch. Pri týchto hypotekárnych úveroch spláca klient banke len úroky a istina je splácaná poisťovňou balónovými (t.j. jednorazovými) splátkami v dohodnutých termínoch.

V rámci úspešnej marketingovej akcie „Produkt mesiaca“, ktorá prebiehala počas mesiaca apríl 2002, prišla VÚB na trh so zvýhodneným produktom – hypotekárnym úverom pre mladých. Ten je pre mladých ľudí do 35 rokov atraktívny úrokovým zvýhodnením nižším o 0,2 % a navyše aj možnosťou odkladu splátky istiny až na 2 roky. Cieľom zavedenia uvedeného produktu bolo vyjsť v ústrety mladým ľuďom a rodinám, ktoré si potrebujú zabezpečiť svoje prvé bývanie. V mesiaci apríl boli hypotéky poskytované za zvýhodnený poplatok pri spracovaní úveru – nižším o 20 %.

Začiatkom marca 2002 zaviedla banka pohyblivú úrokovú sadzbu, čím chcela vyjsť v ústrety klientom, ktorí viac dôverujú v pozitívny vývoj úrokových sadzieb. Jej aktuálna výška je vo VÚB v súčasnosti 7,5 %, bez odpočítania štátnej bonifikácie. Výška úrokovej sadzby fixovanej na 5 rokov sa od dnešného dňa znížila na 8,45 % a pri 10 ročnej fixácii na 8,7 %.

Rozvoju hypotekárneho bankovníctva v SR výrazne napomohol nový Zákon o bankách. Vďaka nemu sa zvýšil celkový objem poskytnutých hypotekárnych úverov bankami, nakoľko úvery umožnil poskytnúť až do výšky 70 % z hodnoty založenej nehnuteľnosti. Skrátenie minimálnej lehoty pre splatenie poskytnutého hypoúveru z 5 na 4 roky prinieslo prospech najmä klientom, ktorí sú bližšie k dôchodkovej hranici veku a ktorých by pri predchádzajúcej úprave zákona nebolo možné uspokojiť. Tu je potrebné pripomenúť, že VÚB pri poskytovaní hypotekárnych úverov zohľadňuje už nové hranice odchodu žien do dôchodku, ktoré sú platné od 1. 1. 2003. To takisto zvyšuje šancu ľudí v preddôchodkovom veku získať úver od VÚB.

Zákonnou úpravou prišlo od 1. 1. 2002 aj k rozšíreniu možných účelov použitia hypotekárneho úveru. Konkrétne ide o použitie HÚ na splatenie už skôr poskytnutého úveru, použitého na investíciu do nehnuteľnosti, ktorý ale nebol hypotekárnym úverom. Taktiež prišlo k rozšíreniu účelu „nadobudnutie nehnuteľnosti“, kedy pod uvedený pojem spadá už aj možnosť použitia úveru na vyplatenie dedičských podielov a aj na vysporiadanie bezpodielového spoluvlastníctva manželov, čo v predchádzajú-com období zákon neumožňoval.

Veľký boom v tomto roku nastal aj v navyšovaniach pôvodných súm poskytnutých hypotekárnych úverov. V praxi to znamená, že klient, ktorý v predchádzajúcom období už mal poskytnutý hypotekárny úver, ale na ním požadovanú výšku mu v tom období nepostačoval príjem, resp. hodnota nehnuteľnosti, môže banku požiadať o jeho navýšenie. Podľa starej úpravy musel požiadať o schválenie nového hypotekárneho úveru, čo bolo nepraktické a nákladné, navyše bez priznania štátneho príspevku k úrokovej sadzbe.

Pozitívne možno hodnotiť aj vplyv minuloročných organizačných zmien na katastrálnych úradoch, čím prišlo k skráteniu doby zápisu záložného práva na nehnuteľnosť a tým aj k rýchlejšiemu čerpaniu prostriedkov z HÚ.

„Všeobecná úverová banka si chce udržať vedúcu pozíciu na trhu s hypotékami i v roku 2003,“ tvrdí vrchný riaditeľ úseku Retailového bankovníctva VÚB, a.s., Mário Drosc. A dodáva: „Chystáme zmeny v úverových produktoch. Tie sa budú týkať najmä ďalšieho skrátenia doby potrebnej pre spracovanie úveru, aby sme ho boli schopní klientovi poskytnúť čo najrýchlejšie. Klienti spozorujú zmeny najmä v kvalite poskytovaných služieb, rýchlosti obsluhy a sprievodnom servise. Takisto sa budeme zameriavať na zvýšenie kvality úverového portfólia. K tomu by nám malo napomôcť spustenie už ohláseného úverového registra pre fyzické osoby. Okrem toho chceme v budúcom roku ponúknuť nové, resp. modifikované, produkty. Naša banka by tak mala v porovnaní s ostatnými bankami naďalej dosahovať vysoký štandard. V oblasti poskytovania hypoték budeme vyvíjať snahy na rozšírenie a skonkrétnenie spolupráce aj s tretími stranami“.