Používanie platobných kariet na každodenné nákupy sa na Slovensku stalo bežnou záležitosťou. Väčšina ľudí má v peňaženke aspoň jeden typ platobnej karty, väčšinou debetnú, ktorá im bola vydaná v rámci bankového účtu. Napriek tomu čoraz viac ľudí začína používať aj kreditné karty. Počet kreditných kariet Visa sa za posledný rok na Slovensku zdvojnásobil, zatiaľ čo nárast počtu transakcií a objem výdavkov prostredníctvom kreditných kariet Visa bol ešte väčší. Kreditné karty sú na Slovensku veľmi populárnym platobným nástrojom, keď až 85 % transakcií s kreditnými kartami Visa tvoria platby v hoteloch, reštauráciách, supermarketoch a iných obchodoch.

Rozdiely medzi kreditnými a debetnými kartami

Hlavným rozdielom medzi kreditnou a debetnou kartou je, že kreditná karta umožňuje majiteľovi zaplatiť za realizované nákupy neskôr. S regulárnou debetnou kartou suma, ktorú kartou zaplatíte, je okamžite odpísaná z vášho účtu, ku ktorému je karta vydaná. Zatiaľ čo držiteľ kreditnej karty zvyčajne neplatí nič, pokiaľ nedostane vyúčtovanie. Kreditná karta má vopred stanovený limit, ktorý majiteľ môže použiť a neskôr vrátiť späť podľa potreby, pri dodržaní minimálnych mesačných splátok. Pokiaľ držiteľ karty zaplatí späť časť použitého kreditu, disponibilný kredit sa mu zvýši o danú sumu a môže byť opäť použitý. Napríklad ak máme kartu s limitom 20 000,-Sk a minieme 10 000,-Sk, disponibilný kredit sa nám zníži na 10 000,-Sk. Ak zaplatíme späť 6 000,-Sk, kredit sa nám zvýši na 16 000,-Sk. Všetky operácie sa uskutočňujú pohodlne, bez potreby podania žiadosti o ďalší kredit, vyplňovania zložitých formulárov a predkladaní overovacích dokumentov.

Ako kreditné karty fungujú

Keď kreditnou kartou zaplatíme za nákup, použijeme časť kreditu, ktorý nám bol pridelený na účte ku kreditnej karte (je to samostatný účet, ktorý je oddelený od bežného účtu, ku ktorému máme vydanú debetnú kartu). Väčšina kariet ponúka určité „bezúročné“ obdobie, počas ktorej si banka neúčtuje úroky na použitú sumu z kreditu. Napríklad majiteľovi kreditnej karty príde výpis na začiatku mesiaca, v ktorom sú zahrnuté všetky transakcie za predchádzajúci mesiac. Vo výpise bude stanovené, že držiteľ karty musí zaplatiť minimálnu platbu do 15-steho dňa v mesiaci. V tomto prípade bude v závislosti od termínu uskutočnenia platby bezúročná doba do 45 dní.

Keď dostanete Váš mesačný výpis o stave kreditu, máte možnosť zaplatiť celú použitú sumu naraz a tým pádom neplatiť žiadne úroky, alebo zaplatiť aspoň minimálnu splátku a platiť úroky za nesplatenú čiastku, ktorú si presuniete do ďalšieho mesiaca. Suma dlžného úroku sa objaví na výpise v budúcom mesiaci spolu s novými platbami. Nie je veľmi rozvážne prekročiť stanovený kreditný limit alebo zabudnúť zaplatiť minimálnu splátku, pretože budete pravdepodobne vystavený pokute. Ak by boli platby viackrát vynechané, je pravdepodobné, že vaše nákupy alebo výbery hotovosti nebudú akceptované. Držitelia kariet, ktorí dodržujú pravidlá, si skoro vybudujú dobrú kreditnú históriu a budú mať možnosť zvýšiť si svoj kreditný limit.

Výhody kreditných kariet:

“ Flexibilnosť – požičať si peniaze, keď ich potrebujete. Vaša kreditná karta môže byť použitá kedykoľvek a kdekoľvek chcete. Môžete použiť celý kredit naraz alebo kartu nemusíte použiť vôbec.

“ Pomoc v nepredvídaných situáciách – nepostrádateľná hotovosť v núdzových situáciách a výmeny karty kdekoľvek na svete. Prieskum asociácie Visa ukázal, že dôvodom číslo jeden pre vlastnenie kreditnej karty sú práve nepredvídateľné situácie. Majitelia karty nemusia mať pri sebe vyššiu hotovosť z dôvodu nepredvídaných výdavkov alebo neplánovaných nákupov. Kreditnú kartu môžete použiť vtedy, keď sa daná situácia vyskytne. Napríklad sa Vám na ceste pokazí auto – potrebujete zaplatiť za odťahovú službu, hotel, večeru a samozrejme za opravu auta.

“ Mesačný tok osobných financií – kreditné karty Vám pomôžu. Nakúpiť môžete dnes a zaplatiť na budúci mesiac, alebo keď to bude vyhovovať vašej finančnej situácii. Ak zaplatíte celú čiastku naraz, neplatíte žiadne úroky. Výbery hotovosti však nespadajú do „bezúročného“ obdobia a väčšinou majú aj vyššiu úrokovú sadzbu ako platby kartou. Banky vám ponúknu viaceré možnosti úhrady splátok, najpohodlnejšou je príkaz na inkaso z osobného účtu.

“ Mesačný výpis – zjednodušuje plánovanie a kontrolu osobných financií. Pamätať si, kde ste minuli hotovosť z bankomatu je často náročné. Ak nakupujete s kartou, pomocou výpisu môžete monitorovať vaše mesačné výdavky.

“ Špeciálne služby – kreditné karty väčšinou ponúkajú rôzne druhy špeciálnych služieb. Niektoré kreditné karty zahŕňajú náhradu stratených alebo ukradnutých vecí, cestovné poistenie, zvýhodnené ubytovacie služby a rôzne lojálne programy.

“ Možnosti použitia kreditných kariet – pohodlný 24-hodinový prístup k finančným prostriedkom. Kreditné karty Visa môžete použiť na 12 000 miestach na Slovensku 24 hodín denne a na takmer milióne obchodných miest vo viac ako 150 krajinách sveta. Použite vašu kreditnú kartu Visa na potvrdenie letenky, hotela alebo rezerváciu auta v požičovni.

“ Medzinárodné výhody – nemusíte sa zaoberať výmenou cudzej hotovosti. V prípade, že vlastníte kartu Visa Gold alebo niektorú kartu Visa Classic máte pri cestovaní k dispozícii zdravotnícke a právne služby. Mať pri sebe hotovosť a cestovné šeky nemusí byť vždy bezpečné.

“ Žiadne transakčné poplatky – v prípade nákupov prostredníctvom kreditnej karty. Banky si často účtujú poplatky za výber hotovosti a sprostredkovateľské poplatky za zmenu zahraničnej meny alebo cestovných šekov. Na nákupy prostredníctvom internetu sú karty Visa najpopulárnejším platobným nástrojom.

Pravidlá používania kreditných kariet:

“ Minimálna splátka – musí byť vždy uhradená. Každý mesiac môžete vyčerpať váš kredit, ale nemôžete ho prekročiť. Minimálna mesačná splátka musí byť uhradená do stanoveného termínu. Pri nezaplatení splátky vám banka pripíše sankčný poplatok, ktorý sa objaví na výpise v ďalšom mesiaci, prípadne nebude ďalej autorizovať vaše platby alebo výbery hotovosti.

“ Platba v plnej výške – žiadne úroky. Zaplaťte rýchlo a minimalizujte úroky. Ak zaplatíte celú sumu použitého kreditu, nebude platiť za vaše nákupy žiadne úroky (úroky sa môžu vzťahovať na výber hotovosti). Úroky budete platiť len zo sumy, ktorú si prenesiete na splatenie do ďalšieho mesiaca.

“ Poznajte svoje práva – banka, ktorá vám vydá kreditnú kartu je povinná zverejniť podmienky používania kreditnej karty. Vašou zodpovednosťou je sa s nimi oboznámiť. Ak máte akékoľvek otázky – pýtajte sa.

“ Zneužitie karty na podvody – v závislosti od jednotlivých obchodných podmienok bánk je držiteľ karty ochránený od zodpovednosti za falošné transakcie po tom, čo oznámil stratu alebo krádež karty.

O asociácii Visa International:

Asociácia Visa je svetový líder v platobných operáciách a karty Visa generujú ročný objem predaja 2,7 bilióna USD. Karty Visa sú akceptované vo viac než 150 krajinách. Visa zohráva hlavnú úlohu pri vývoji progresívnych platobných produktov a technológií, ktoré poskytujú výhody pre 21 000 členských finančných inštitúcií a majiteľov platobných kariet. Visa je lídrom v internetových platbách a je priekopníkom vytvorenia u-commerce, t.j. univerzálneho obchodu. Ide o možnosť obchodovať kdekoľvek, kedykoľvek a akýmkoľvek spôsobom. Viac informácií možno získať na adrese www.corporate.visa.com.