Prognóza vývoja svetového bankovníctva na rok 2008 – polročná aktualizácia
Úverová kríza, ktorá spôsobila nestabilné prostredie v bankovníctve, prináša každý deň nové skutočnosti. Banky tak musia čeliť neustále sa meniacemu ekonomickému prostrediu. Takúto situáciu niekoľko rokov predtým nepoznali. Vyplýva to zo štúdie Global Banking Industry Outlook zverejnenej poradenskou spoločnosťou Deloitte
Úverová kríza, ktorú urýchlili problémy s nedisciplinovanosťou pri poskytovaní úverov na americkom hypotekárnom trhu, spôsobila v bankovníctve nemalé napätie. Potom, čo došlo k navýšeniu úrokových sadzieb a poklesu cien nehnuteľností v USA v dôsledku platobnej neschopnosti dlžníkov, investori rýchlo stratili záujem o cenné papiere spojené s nekvalitnými hypotékami a krátko nato taktiež o ostatné sekuritizované aktíva. Vzhľadom k integrácii kapitálových trhov sa výsledky rýchlo prejavili po celom svete a mali dopad na banky, obchodníkov s cennými papiermi a zaisťovacie fondy v USA, Európe a Ázii.
Vzhľadom k rozbúrenej situácii na trhu, ekonomickému spomaleniu a očakávanému znižovaniu výnosov bude väčší dôraz kladený na znižovanie nákladov. Dosiahnutie zásadných dlhodobých úspor takýmto spôsobom, ktorý nenaruší finančnú výkonnosť spoločnosti a nezvýši jej expozíciu voči rizikám, bude kľúčovým pravidlom úspechu v nasledujúcom období.
Ďalším následkom úverovej krízy boli časté zmeny v najužšom vedení mnohých inštitúcií. Trh práce kvalifikovaných odborníkov a schopných vedúcich pracovníkov s patričnou integritou je v súčasnosti v napätom stave. Veľkou témou na diskusiu sa tak určite stáva potreba talent managementu.
Posledných niekoľko rokov sa banky venovali riešeniu radu nových a stále zložitejších regulačných požiadaviek. Momentálna situácia svetovej ekonomiky tento proces určite nezastaví, skôr naopak. V neposlednom rade by teda banky mali urýchlene prijať scenáre pre integrovaný prístup, ktorý pokryje rôzne regulačné požiadavky naraz, zvýši efektivitu a zároveň skvalitní dodržiavanie predpisov (compliance management).
„Aj keď sa finančná kríza prejavila hlavne v Spojených štátoch a bankách v strednej a východnej Európe sa závažnejšie problémy vyhli, vyššie uvedené závery platia všeobecne aj pre náš región. Ten, kto sa rýchlo neprispôsobí, nemôže byť v súčasnom globálnom prostredí úspešný. Preto by aj banky v našom prostredí mali začať konať,“ uviedol k štúdii Mike Jennings, vedúci partner pre finančné inštitúcie v strednej Európe spoločnosti Deloitte.
Kľúčové otázky, ktoré sa podľa spoločnosti Deloitte, budú musieť riešiť v najbližšom čase
· Návrat do štandardnej situácie: Ponaučenie z hypotekárnej krízy.
Potreba zmien v základných oblastiach: podmienky poskytovania úverov, metódy oceňovania majetku, adekvátnosť rezerv na úverové straty a kapitál, vnútorný kontrolný mechanizmus, riadenie podsúvahových rizík a zverejňovanie informácií o rizikách.
· Budovanie pobočky budúcej generácie.
Zmena úlohy pobočiek – z miesta, kde sa len uskutočňujú transakcie, sa stávajú centrá poradenstva a predaja.
· Zabezpečenie dostatku talentovaných pracovníkov.
Zabezpečenie dlhodobého dostatku talentovaných vedúcich pracovníkov prostredníctvom špeciálnych programov (talent management).
· Zníženie nákladovej náročnosti spojenú s plnením rastúcich regulačných požiadaviek:
– integrované riadenie rizík a zabezpečenie súladu so zákonnými požiadavkami;
– prijatie integrovaného, celofiremného prístupu k zabezpečeniu súladu s regulačnými požiadavkami, ktorý posilní efektivitu a zároveň skvalitní riadenie rizík.
· Dlhodobo udržateľná banka:
– kde sa šetrný prístup k životnému prostrediu kombinuje s prostredím pozitívne nakloneným podnikaniu;
– využitie veľkých obchodných príležitostí, ktoré prináša ekologicky uvedomelá spoločnosť.
· Konsolidácia platobného styku: Čas jednať.
Realizácia organizačných zmien presahujúcich zavedené štruktúry a následne vytvorenie inovatívnych „centrálnych“ systémov, ktoré zjednodušia platobné systémy a povedú k obmedzeniu nákladov a zvýšeniu flexibility.
Úplne znenie štúdie je k dispozícii na:
http://www.deloitte.com/sk/prognozy-bankovnictvo-2008
0,001
0,005
