Národná banka Slovenska upozorňuje osoby, ktoré sa rozhodli zveriť svoje peniaze nebankovým subjektom vo forme vkladu alebo v podobnej forme, za účelom získania úroku alebo výnosu, že tieto spoločnosti nie sú oprávnené prijímať vklady, spojené s poskytovaním úrokov tvoriacich náklad podľa zákona o daniach z príjmu, keďže nie sú bankami podľa zákona o bankách a nemajú oprávnenie na výkon tejto bankovej činnosti. Nebankové subjekty prijímaním vkladov konajú od počiatku v rozpore s § 2 ods. 1 zákona o bankách, v zmysle ktorého nikto nesmie prijímať vklady bez povolenia pôsobiť ako banka, okrem prípadu, ak by osobitný zákon ustanovoval inak. Žiadny osobitný zákon však zatiaľ neumožnil nebankovým subjektom prijímať peňažné vklad, s ktorým je spojený záväzok na vyplatenie vopred určeného úroku alebo iného výnosu, nezávislého na zisku alebo strate z podnikania.

Úroky alebo výnosy z vložených peňazí, ktoré sľubujú nebankové subjekty, vysoko prevyšujú úroky, ktoré z peňažných vkladov bežne poskytujú banky a pobočky zahraničných bánk, v dôsledku čoho ponuky nebankových subjektov môžu pôsobiť veľmi lákavo. Nebankové subjekty sú však zväčša obchodnými spoločnosťami s ručením obmedzeným, ktorých základné imanie neprevyšuje 200 000 Sk. Za prípadné porušenie svojich záväzkov síce zodpovedajú celým majetkom obchodnej spoločnosti; samotní spoločníci však neručia vlastným majetkom za záväzky spoločnosti. Nemožno pritom prehliadať, že majetok nebankového subjektu môže mať veľmi nízku hodnotu, ale výška ním prijatých peňažných vkladov môže mnohonásobne prevyšovať hodnotu tohto majetku.

Pravdepodobnosť vzniku straty v hospodárení nebankových subjektov je vysoká, keďže za účelom dosiahnutia čo najväčších príjmov, z ktorých by mali uhradiť aj svoje záväzky voči vkladateľom, môžu takéto nezákonne prijaté vklady investovať do veľmi rizikových obchodov. Dôsledkom neúspechu v ich hospodárení môže byť teda nielen neschopnosť splniť nároky vkladateľov na vrátenie vložených vkladov, ale aj nevymožiteľnosť takýchto nedostupných vkladov. Rovnaká situácia však môže vzniknúť aj v nebankovom subjekte iného druhu, než je spoločnosť s ručením obmedzeným a občania, vkladajúci svoje peniaze s cieľom získať nereálne vysoké úroky riskujú rovnako pri ktoromkoľvek z nebankových subjektov, že v prípade neúspešného podnikania tohto subjektu prídu nielen o sľúbené úroky, ale aj o svoje vložené peniaze.

Ochrana vkladov, ktoré fyzické osoby zverili bankám ako vklady na meno, je zabezpečená zákonom NR SR č. 118/1996 Z. z. o ochrane vkladov a o zmene a doplnení niektorých zákonov, a to až do výšky tridsaťnásobku a pri stavebných sporiteľniach až do výšky šesťdesiatnásobku priemernej mesačnej mzdy. Na základe tohto zákona je vrátenie peňažných vkladov uložených v bankách zabezpečené prostredníctvom Fondu ochrany vkladov. Oproti tomu niektoré z nebankových subjektov síce sľubujú ochranu nepovolene prijatých vkladov; v skutočnosti však ochranu vkladov ani ich vymožiteľnosť nemajú zabezpečenú zákonom, takže v prípade neschopnosti nebankového subjektu vyplácať vklady vkladatelia nemusia dosiahnuť vrátenie svojich peňazí ani vtedy, ak by vyhrali súdny spor.

Podľa platných zákonov iba Národná banka Slovenska povoľuje ako predmet činnosti, resp. podnikania aj poskytovanie úverov, a to iba bankám a pobočkám zahraničných bánk. Je preto otázne, na základe akého povolenia alebo iného právneho dôvodu niektoré z nebankových subjektov ponúkajú popri nelegálnom prijímaní vkladov aj poskytovanie pôžičiek, resp. úverov. Z ich inzerátov vyplýva, že v porovnaní s bankami požadujú pritom vysoko nadhodnotený, 4 %-ný mesačný úrok, čo predstavuje až 48 %-ný ročný úrok. Práve vzhľadom na tento vysoký úrok sa možnosť splatenia prijatej pôžičky stáva už začatím jej čerpania viac-menej nereálnou. Pri takejto pôžičke najmä občania riskujú stratu svojho majetku, s veľkou pravdepodobnosťou presahujúceho hodnotu poskytnutej pôžičky, ktorý musia založiť za účelom získania a zabezpečenia takejto pôžičky.

Národná banka Slovenska na základe uvedených skutočností opätovne upozorňuje, že iba banky a pobočky zahraničných bánk sú oprávnené vykonávať prijímanie peňažných vkladov a poskytovanie úverov ako predmet svojej činnosti a súčasne vyzýva, aby fyzické i právnické osoby vkladaním svojich peňazí a prijímaním úverov nepodporovali nelegálnu činnosť nebankových subjektov.